Hva er Travel Rule?

Travel Rule er en global standard som krever at finansinstitusjoner og kryptotjenester deler informasjon om både avsender og mottaker ved overføringer av virtuelle eiendeler. Denne regelen er utviklet av FATF (Financial Action Task Force) for å bekjempe hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

Travel Rule trådte i kraft 30. desember 2024 for alle leverandører av kryptovaluta (CASP) innen EU. Regelen ble introdusert allerede i juni 2023, men har hatt en overgangsperiode på 18 måneder.

Hvordan fungerer Travel Rule?

Kort fortalt implementeres Travel Rule ved alle overføringer av kryptovaluta innenfor EU. I andre land aktiveres Travel Rule kun når en overføring overstiger en viss terskel (for eksempel 1000 EUR). Travel Rule krever at følgende informasjon deles fra avsender for at transaksjonen skal kunne gjennomføres:

• Avsenders navn
• Kontonummer eller lommebokadresse
• Fysisk adresse eller ID-nummer
• Mottakers identifikasjonsopplysninger
• Transaksjonens formål

I tillegg kan ytterligere informasjon være påkrevd, som i en vanlig KYC-prosess, der fødested og personnummer kan etterspørres.

Hvordan påvirker Travel Rule kryptomarkedet?

Travel Rule innebærer store endringer for kryptobransjen. Kryptobørser og andre tjenesteleverandører må implementere nye systemer for å dele og verifisere informasjon. Dette påvirker blant annet hastigheten og anonymiteten som har vært kjennetegnende for kryptotransaksjoner.

Det kan også føre til høyere kostnader for selskaper som må tilpasse seg regelverket. Mindre aktører kan oppleve økt administrasjonsarbeid og utgifter til nye systemer. En annen stor utfordring er å koordinere Travel Rule på tvers av ulike land, som har forskjellige lover, ressurser og tolkninger av regelverket.

På den positive siden kan Travel Rule skape nye muligheter for kryptobransjen ved å øke aksepten fra tradisjonelle finansinstitusjoner. Dette kan gjøre det enklere å integrere kryptovaluta med tradisjonelle finansielle systemer og fiat-valutaer.

Hvilke fordeler gir Travel Rule for kryptobrukere?

De viktigste fordelene med Travel Rule for vanlige kryptobrukere er økt sikkerhet ved overføringer og bedre beskyttelse mot svindel. For eksempel blir det enklere å spore transaksjoner, noe som gjør det vanskeligere å gjennomføre og skjule bedrageri.

En mer regulert kryptomarked kan også styrke tilliten fra finansinstitusjoner og myndigheter, noe som igjen kan gjøre kryptovaluta mer akseptert som betalingsmiddel. Dette gagner i siste instans kryptobrukerne.

Finnes det noen ulemper?

For kryptobrukere kan Travel Rule føre til mer omfattende verifiseringsprosesser ved enkelte overføringer. Dette kan kreve ekstra dokumentasjon og føre til lengre behandlingstid. For brukere som er vant til raske og anonyme transaksjoner, kan dette oppleves som en ulempe.

Hvordan fungerer regelverket i praksis?

Ved alle kryptotransaksjoner innen EU må brukeren oppgi detaljert informasjon for at transaksjonen skal kunne godkjennes. I andre land, som Canada og Singapore, gjelder Travel Rule kun for beløp over henholdsvis 1000 CAD og 1500 SGD.

Større selskaper har allerede implementert nødvendige KYC-prosesser, siden de også håndterer fiatvaluta-overføringer. Dette gjør det enklere for dem å tilpasse seg kravene i Travel Rule. Selskaper som ennå ikke har innført KYC-kontroller, vil imidlertid måtte implementere slike prosesser for å overholde regelverket.

De fleste selskaper vil sannsynligvis bruke automatiserte løsninger for å håndtere kravene i Travel Rule. Dette bidrar til å redusere kostnadene og sikre at kravene i regelverket oppfylles.

Problemer Travel Rule kan skape

Travel Rule har hatt en lang implementeringsperiode, delvis på grunn av utfordringene selskapene møter for å overholde det nye regelverket.

Et av de største problemene er at et selskap kan forsøke å dele informasjon med et annet selskap som ennå ikke har implementert Travel Rule, og derfor ikke kan motta informasjonen. Ulike tolkninger av reglene i forskjellige land, samt varierende terskelverdier, gjør situasjonen enda mer komplisert.

I tillegg skaper kunders egne kryptolommebøker ytterligere utfordringer, ettersom slike lommebøker ofte mangler de nødvendige funksjonene for å overholde Travel Rule.

Hvordan påvirkes kryptolommebøker av Travel Rule?

Når det gjelder overføringer til og fra kryptolommebøker, blir situasjonen mer komplisert. Selv om de samme informasjonskravene gjelder, er det utfordrende å verifisere opplysninger når digitale valutaer sendes mellom lommebøker. Mange kryptobørser vil sannsynligvis innføre strengere regler for denne typen overføringer.

Hvordan påvirkes anonym kryptogambling?

For kryptocasinoer, spesielt innen EU, innebærer Travel Rule store endringer. De som mangler KYC-verifisering, må kanskje implementere dette for alle kunder i forbindelse med innskudd og uttak. Dette kan påvirke spillere som foretrekker å spille helt anonymt og uten forsinkelser.

For kryptocasinoer utenfor EU, som fortsatt utgjør flertallet, er det fremdeles mulig å spille anonymt.

Global implementering av Travel Rule

Ulike land implementerer Travel Rule i ulikt tempo. Storbritannia og Singapore ligger i forkant, mens andre jurisdiksjoner følger etter. Dette skaper utfordringer for internasjonale overføringer, hvor forskjellige regelverk må overholdes samtidig.

Dette gjelder for Travel Rule i EU

I motsetning til land som Canada, hvor det finnes en minimumsgrense på 1000 CAD, har Travel Rule ingen beløpsgrense for transaksjoner innen EU. Det betyr at Travel Rule gjelder for alle transaksjoner i EU, uansett størrelse.

Før du leser avsnittet nedenfor, er det viktig å forstå hva CASP betyr. CASP står for Crypto Asset Service Provider, som kan oversettes til leverandør av kryptovalutatjenester. Begrepet brukes for å beskrive aktører som kryptobørser eller betalingstjenester for kryptovaluta.

Noen av kravene for CASPs i EU:

• Verifisere avsenderens og mottakerens opplysninger før overføringen gjennomføres.
• Sørge for at transaksjoner ledsages av informasjon om avsender og mottaker, inkludert navn, kontonummer og eventuelt LEI-nummer.
• For overføringer over 1000 EUR til en egen kryptolommebok må CASP verifisere at adressen faktisk kontrolleres av avsenderen.
• Ha prosedyrer for å håndtere mistenkelige transaksjoner og rapportere disse til relevante myndigheter.

Oppsummering

Implementeringen av Travel Rule byr på store utfordringer, men den kan også bidra til en mer stabil og regulert kryptomarked. Både brukere og selskaper må tilpasse seg de nye kravene, der kryptovalutas raske transaksjoner balanseres mot økt sikkerhet og åpenhet.

Vanlige spørsmål og svar om Travel Rule